校花的贴身保镖_净利润“双涨”,中信银行2018年业绩喜忧参半。

????中信银行2018年业绩似乎“悲喜交加”。去年该行营收净利实现双增长,且净利润为近五年来最大增幅,但其不良却“双升”,且在已公布业绩快报或年报的股份制银行中,仅有3家不良率上升,中信银行就是其中一家。另外,在推动零售业务转型的同时,该行信用卡业务的发展也在不断增速。值得注意的是,其26日公布的2018年年报显示,该行信用卡的不良率和逾期率均较上年末均有所增长。且该行的信用卡不良率高于平安、招商及浦发三家已公布年报的上市股份制银行。在资本充足水平方面,中信银行较上年有所提高,不过该行还在用发行可转债和永续债的方式来进行“补血”。不良“双升”年报显示,该行2018年发展态势良好。营收和净利润实现双增长,但在业绩快速发展的同时,该行拨备覆盖率下降,不良贷款率上升。具体来看,该行2018年净利润同比增长4.57%,为近五年来最大增幅;实现营业净收入 1648.5亿元,比上年增长5.2%。值得注意的是,截至去年末,该行拨备覆盖率157.98%,较上年末下降 11.46 个百分点;贷款拨备率2.80%,较上年末下降 0.04 个百分点。此外,去年末,该行不良贷款余额为640.28亿元,比上年末增加103.80亿元;不良贷款率1.77%,较上年末微升 0.09 个百分点。细化来看,中信银行去年公司和个人的不良贷款余额、不良率均出现不同程度上升。年报显示,2018年该行公司不良贷款(不含贴现)余额比上年末增加 69.09 亿元,不良贷款率比上年末上升 0.34 个百分点;个人不良贷款余额比上年末增加 34.87 亿元,不良贷款率比上年末上升 0.07 个百分点。从行业角度看,截至报告期末,中信银行司不良贷款主要集中在制造业和批发零售业两个行业,不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达到53.89%。而上述两个行业不良贷款余额比上年末分别增加47.99亿元和21.83亿元,不良贷款率比上年末分别上升2.14个百分点和2.99个百分点。对此,中信银行在年报中解释称,报告期内该行不良贷款余额、不良率上升的主要影响因素是该行严格不良贷款认定,对于逾期90天以上贷款纳入不良,不良贷款增加较多;此外,受国内经济增长乏力影响,中小企业和民营类企业经营压力增大,部分企业经营困难;另外,由于持续去杠杆,一些负债率高的企业面临较大的资金压力。据统计,截至3月27日,在32家A股上市银行中,22家已公布了2018年业绩快报,仅8家银行不良率出现了不同程度的上升,其中就包括中信银行。另外7家分别为郑州银行、民生银行(600016)、华夏银行(600015)、平安银行(000001)、贵阳银行、长沙银行和南京银行(601009)。信用卡不良率升高近年来,中信银行逐步推进零售业务转型。其中,信用卡的发展步入快车道,但该行信用卡的不良率和逾期率情况却不太乐观。截至2018年末,该行信用卡累计发卡 6705.69万张,比上年末增长35.27%;信用卡贷款余额为 4420.46 亿元,比上年末增长 32.63%。报告期内,该行新增发卡1748.61 万张,比上年增长43.44%,信用卡交易量20815.83 亿元,比上年增长39.48%。报告期内,本行实现信用卡业务收入460.23 亿元,比上年增长17.81%。值得一提的是,2018年末,该行信用卡贷款余额较 2015 年末增长超150%,信用卡交易量近三年年均复合增速达36.1%。不过,蓝鲸财经注意到,2018年末,该行信用卡不良贷款余额及不良率较上年末双升,且逾期率也有所增长。年报显示,该行信用卡不良贷款余额 81.95 亿元,不良率1.85%,比上年末上升0.61个百分点;信用卡逾期贷款158.50亿元,逾期率3.59%,比上年末上升 0.84 个百分点。与日前已出2018年年报的平安银行、招商银行以及浦发银行(600000)相比,该行的信用卡不良贷款率相对较高。具体来看,上述三家银行信用卡2018年末的不良率分别为1.32%,1.11%以及1.81%。该行在年报中表示,受宏观经济和监管环境影响,共债客群资产质量出现一定恶化迹象,并在一定程度上波及信用卡行业。其实,监管部门对信用卡业务的规范日趋严格,此前还有多家银行还降低信用卡的现金业务额度。早在2017年,监管机构就下发了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》。《通知》规定:“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。多渠道补充资本虽然去年该行的资本充足率有所回升,但中信银行仍决定用发行可转债和永续债的方式来“补血”,支持未来业务的发展。据中信银行昨日晚间发布的董事会决议公告,该行董事会同意在境内外市场发行不超过400亿元人民币或等值外币无固定期限资本债券,募资用于补充该行其他一级资本。除了拟发行永续债以外,该行在本月已发售了可转债来“补血”。据该行此前公告称,中信银行于今年 3 月 4 日公开发行了400亿元 A 股可转换公司债券,债券简称“中信转债”,募集资金将用于支持未来业务发展, 在可转债转股后用于补充该行核心一级资本。不过,去年该行的资本充足率情况较好,稳中有升。中信银行2018年年报显示,截至报告期末,该行资本充足率为 12.47%,比上年末上升 0.82 个百分点;一级资本充足率 9.43%,比上年末上升 0.09 个百分点;核心一级资本充足率 8.62%,比上年末上升 0.13 个百分点,均满足监管要求。对于资本充足率上升的原因,中信银行称,报告期内,该行不断强化内部资本积累能力,同时主动优化业务结构、控制资本消耗,实现了各级资本充足率稳中有升。该行实施全面的资本管理,目标是持续满足资本监管法规和政策要求,保持合理的资本充足率水平。高管层发生变动在发布年报的同时,当日该行还公布了其最新的人事变动情况。26日晚间,中信银行发布公告称,该行董事长审议通过关于聘任谢志斌担任副行长等的议案。此外,聘任张青为董事会秘书,聘任刘红华为业务总监。公开资料显示,1969年出生的谢志斌毕业于中国人民大学,获经济学博士学位,在今年2月刚被任命为中信银行党委委员。此前,谢志斌曾任光大集团纪委书记、党委委员。而另一位新聘用的高学历高管是业务总监刘红华,其毕业于北京大学,获得高级管理人员工商管理硕士学位,为高级经济师,拥有近17年中国银行业从业经验。自去年7月起担任该行总行营业部总经理。此前,其先后任该行总行资产托管部、公司银行部总经理。另外,该行内部提拔的董事会秘书张青同样是一位银行业“老将”,其拥有26年银行业从业经验,自2014年11月起担任该行党委组织部部长、人力资源部总经理;现同时担任中信金融租赁有限公司、信银(香港)投资有限公司董事。此前,张青曾任该行信贷管理部总经理;2001年10月至2013年8月在该行西安分行工作,历任信管信审部总经理助理、副总经理(主持工作)、总经理,分行行长助理、党委委员、副行长。

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???? (责任编辑:李佳佳 HN153)

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